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先“把脉”再“输血”——兴业银行助力小微企业的诀窍

A-A+2014年9月22日16:46新浪安徽评论

  今年6月,兴业银行获央行批准,降低存款准备金率0.5个百分点,成为全国三家符合定向降准条件的股份制银行之一。

  这缘于兴业银行对小微企业的有力支持。2013年末,兴业银行小微企业贷款余额4216.35亿元,占全部贷款余额的33.81%;较年初增长939.63 亿元,增量占当年全部新增贷款的69.68%——两项指标均符合并超过央行定向降准的标准。该行今年可少缴存款准备金约110亿元,释放更多资金用于支持实体经济。

  “加强小微企业金融服务,不仅是国家政策的要求,也是商业银行业务转型发展的必然选择。一方面,从金融服 务的主体而言,无论是企业数量上还是解决就业方面,小微企业都是主力军;另一方面,金融脱媒和利率市场化加快趋势,促使商业银行加快转型,主动调整业务结 构和盈利模式,重心下沉,更多地关注中小企业,不断创新,推动小微金融可持续发展。”兴业银行副行长林章毅表示,作为唯一一家总部设在福建的全国性上市银 行,上半年,该行省内新增小微企业客户近3500户,全省小微企业客户达5.23万户。

  专营体系,重心下沉聚焦小微金融

  福建神画时代数码动画有限公司2007年成立后,一直租用福州软件园厂房,且地点分散,十分不便。去年,福州软件园动漫二期建成,企业想买楼,但手头资金紧,一时无措。兴业银行得悉后,为神画时代办理了按揭成数为七成的10年期按揭贷款2300万元,助其买下两幢6000多平方米的研发楼。同时,兴业银行追加配套了短期流动资金贷款、银行承兑汇票及国内信用证等业务品种,以满足神画时代的日常资金需求。

  福州软件园里大多是轻资产的科技型企业,发展壮大后,纷纷变租房为买楼,但因尚未取得产权证,不能抵押贷款。对此,兴业银行福州分行小企业部专门设计了工业厂房按揭贷款,由软件基地管委会提供阶段性担保,共为6家企业发放贷款8450万元。

  专门的政策、专门的队伍,服务专门的群体,是兴业银行服务小微企业的新举措。

  小微企业数量庞大,参差不齐,发展不稳定,贷款成本高、风险大。做好小微业务,既要摸准小微业务规律,又要识别管理业务风险。伴随着客户重心下沉,兴业银行小微金融专业化改革今年全面提速——

  组织体系做加法。在全行建成服务小微企业的专业化组织体系、服务团队及相关机制。截至6月底,共成立超过300支小企业专营团队,为区域小微企业客户提供综合金融服务。

  业务流程做减法。运用互联网和大数据,加强对第一还款来源的实质性审查,既更好地把控风险,又简化贷款申请手续、降低授信准入

  门槛。通过“信贷工厂”集中征信与审查,实现小微企业贷款审批的流程化操作和工厂化运作,缩短贷款审批时间。

  同时,改变零敲碎打式的低效率散单作业,对区域小企业客群、特色行业集群、优势产业群开展集群式批量化作业,有效提升服务效率,降低运营成本。

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