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解读邮储银行泾县支行小企业成长俱乐部

A-A+2014年9月17日09:12新浪安徽评论

  在泾县,说起小企业成长俱乐部,业内可谓无人不晓。俱乐部会员企业从2013年12月27日创办伊始的38户增加到现在的56户,囊括泾县近十分之一小企业主,行业覆盖机电配件、造纸、印刷包装、米、茶、笔、旅游等多个行业,其中还有不少是“外来户”。现在,提交申请、等待审核的小企业还有20多家。俱乐部的吸引力可见一斑。

  从创办至今,每个月十号,中国邮政储蓄银行(简称邮储银行)泾县支行二楼会议室内总是济济一堂,企业家们再忙,也要抽出时间,参加每个月的专题活动。而县政府的分管负责同志也是雷打不动、按时到会,与大家一起为本县小企业的发展出谋划策。谈到俱乐部,这位负责同志的话语中充满了赞赏:“小企业在我县的经济社会发展中具有举足轻重的作用,目前,小企业生存发展面临许多困境,需要政府和金融机构帮上一把。邮储银行出真招、干实事,出面组织和运营俱乐部,在政府与小企业间充当起桥梁纽带作用,实实在在地帮助企业解决问题,很不容易,很难得。”

  与零星的银企对接会不同,邮储银行小企业成长俱乐部紧密围绕小企业发展,构建了以地方龙头企业为核心,以邮储银行为平台,政、企、银多方互动的经常性交流平台。观其流者察其源,邮储银行小企业成长俱乐部到底如何,记者来到泾县,近距离的感受这一“不一般的俱乐部”。                                                               

  接地气,打造县域小企业综合金融服务平台

  如何才能切实解决小企业的融资难题?邮储银行无疑打通了金融服务实体经济的“任督二脉”:建立综合金融服务平台,成为小企业的“输血机”,“一揽子”服务解决小微企业金融需求;成为小企业的“朋友圈”,供其互通有无,协作发展;成为小企业的政策落地“管道”,供其遍享政策之惠。

  张扬法,泾县信达公司的老板,2012年,从浙江来泾县投资办厂。“刚来时,人生地不熟,两眼一抹黑,不知道怎么和当地的政府部门打交道。是邮储银行的经理主动向我介绍省里、市里和县里扶持中小企业发展的好政策好措施,带着我和财政、人社等部门协调,争取一些优惠政策。”张扬法认真地说。

  不到一年时间,张扬法的企业步上了正轨。“加入小企业成长俱乐部之后,我才算真正融入了泾县的企业圈,原先的顾虑打消了,就敢放手大干一番。”今年,在邮储银行的帮助下,他斥资3000余万元引进一条智能化生产线,生产能力大幅提升。

  “这些年,政府对我们小企业的发展很重视,也出台了很多措施来缓解小企业融资难的问题。但我们感觉政策很好,就是落地比较难。现在好了,有了小企业俱乐部这个桥梁,政府扶持企业的优惠新政策基本上第一时间就能知道。手续麻烦的,邮储银行会帮着我们跑、带着我们办。我感觉啊,曾经的‘玻璃门’、‘弹簧门’正逐步变成‘畅通门’、‘顺心门’。” 俱乐部理事、泾县精彩印刷公司的王铁弹深有感触地说。

  从事印刷业的王铁弹和从事家电生产的张扬法原本不认识,业务上更没往来。在小企业俱乐部中相识后,两人找到了“共赢点”——信达成为精彩新的客户,精彩帮助信达降低了包装成本。

  在小企业俱乐部内部,这样的合作屡见不鲜:原本只在宣城本市市场上销售的产品,经俱乐部成员介绍后,走进了芜湖、合肥等地;原本单打独斗的现在抱起团来,与供应商谈判时更有底气……“俱乐部推动了企业之间信息共享、资源共享,大家的视野更开阔,经营的路子也更宽了。”俱乐部理事长管兵对记者说。

  “服务小微企业,是我们邮储银行成立以来一直坚持的一个着力点。我们办这个俱乐部,就是要在政府部门与小企业之间、小企业与小企业之间、金融机构与小企业之间,架起一座看得见、摸得着的桥梁,真正解决小企业融资难、融资贵、融资慢的问题。”邮储银行泾县支行行长王志刚说。

  张扬法现在成了邮储银行的“铁杠粉丝”,不仅从邮储银行借贷,还办理了邮储银行的信用卡和网上银行。“有些银行与小企业打交道时,总是一副居高临下的样子。邮储银行不一样,他们与我们平等对话,把我们当朋友处,更重要的是,他们的信贷产品阳光透明,而且放款快、利率低,能有效缓解我们的资金缺口,没有附加、额外的融资成本。”张扬法说。

  王志刚告诉记者,在现有的信贷产品基础上,泾县支行正在向总行申报“互惠贷”新业务。目前,行里已与皖南电机股份有限公司等35家企业达成意向——由皖南电机股份有限公司牵头做互惠贷项目管理人,组建互惠贷基金。“有了这个基金担保,企业在无抵押物或抵押物不足的情况下,能够方便地贷到款,从而解燃眉之急。”王志刚介绍道。

  树正气,营造诚信价值观破银企合作难题

  “以前,小企业和银行的合作存在一道迈不过去的坎。”这是王铁弹在小企业俱乐部成立前数次与银行打交道的体会。一方面,小微企业在发展过程中越来越依赖外部资金的支持,但由于实力弱、管理不完善、财务制度不透明、缺乏有效抵押,难以获得银行信贷资源,也滋生了“畏贷”情绪。另一方面,银行发展也在布局颇具成长性的小微企业,但依托传统的信贷调查手段“摸不到”小企业的还款能力,“看不透”小企业主的还款意愿,造成了银行不得不“限贷”、“惜贷”。

  邮储银行泾县支行建立了一个破解小企业融资难和银行风控难的“泾县模式”。首先,邮储银行小企业成长俱乐部以诚信经营为门槛,充分发挥地方龙头企业的引导作用,以皖南电机等企业为核心,凝聚了一批优质小企业主。其次,建立企业成员之间的互评机制,决定俱乐部人脉、资金等资源的分配,由此形成信用在企业圈的良性循环。再其次,邮储银行承担金融服务平台的角色,分享企业信用信息,深入了解企业成员真实有效的融资需求和还款能力,有针对性地提供融资、咨询、理财等远超传统信贷业务的服务,解决其发展困境。

  管兵,皖南电机股份有限公司总经理,也是小企业成长俱乐部理事长。在九十年代初国企改制的大背景下,皖南机电像众多国企一样转制为民营企业。在转制过程中,不少供应商担心转制会使很多账目“一转了之”,而管兵坚持诚信经营,新企业承担所有账目,并按时保质履行,赢得了供应商的极大信任。“正是因为诚信经营,我们企业才能一步步做大,目前位居全国机电制造业前三甲,也带动了泾县近百家上游配套企业的发展。我非常赞同邮储银行搭建小企业成长俱乐部平台的行动,它把泾县小企业聚集在一起,通过成员互相监督的方式,规范小企业家的诚信度,这对于小企业获得金融支持和长远发展来说,至关重要。”

  在有了“领头羊”之后,邮储银行逐步探索建立企业间的动态诚信度评分机制,对于促进企企互助和银企合作无疑是个有益尝试:将企业的各项指标量化为企业法定代表的口碑、对该企业的社会评价、企业及法定代表在银行的信用记录、民间借贷情况以及企业与邮储银行业务合作情况等评价维度,再细化为可以量化的打分细则,由所有俱乐部成员企业进行评分并建立等级,并把评级结果与企业可获得俱乐部支持相挂钩,促进整个企业的诚信建设,并有针对性的通过座谈会、专家建议等方式,帮助其整改与提高。

  目前,信用度评级高的成员企业已经尝到俱乐部带来的甜头。针对小企业在生产中遇到的短暂(如3-5天)资金周转困难,小企业成长俱乐部自愿成立了过桥资金,资金池达120万,会员在通过俱乐部全体成员同意后,按照不超过资金池资金的70%申请,并且可无偿使用。

  聚人气,牢固践行普惠金融服务理念

  在小企业成长俱乐部中,邮储银行小企业信贷客户占比不超过四成,曾有人向时任俱乐部秘书长的邮储银行泾县支行行长助理侯峰提出疑问,定期举办讲座、专人维护、运营微信群、代办“跑腿”,都需要投入不小的人力物力,邮储银行图什么?侯峰这样阐释创办的初衷:“小微企业金融服务难点在哪里?难在缺少一以贯之的信念和行动。邮储银行一直以来践行普惠金融的发展思路,就是要与企业共成长,而不局限于一个产品、一项业务的发展。”

  邮储银行泾县支行在小企业成长俱乐部发展过程中,举办数场金融知识讲座,不拘泥于某家银行的金融产品,提供多种帮助和服务,不局限于信贷金融产品,而是帮助小企业主真正了解银行,创造了银企和谐共赢发展的良好局面。截至2014年6月底,为小企业成长俱乐部会员企业提供4.5亿元信贷资金,发放小企业贷款1.3亿元,无一笔逾期。上半年累计新增小企业法人客户6户,均来自俱乐部企业推荐或通过俱乐部企业开展交叉验证,极大地支撑了泾县小企业发展。

  小企业成长俱乐部,只是邮储银行安徽省分行践行普惠金融,探索中国县域小企业金融服务创新,持续助力实体经济众多举措中的一个缩影。六年以来,邮储银行安徽省分行在总行的大力支持下,不断研发“银政助保贷”等新型小微企业专属信贷产品,形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的全产品体系。目前,在县域地区累计发放零售和小企业贷款640亿元,占全行累计信贷投放金额的80%,惠及40多万县域地区“小个农”客户,有力助推了县域经济发展。

  邮储银行安徽省分行行长刘玉成表示,“泾县小企业成长俱乐部是邮储银行安徽省分行打造服务小微企业融资融智平台的新探索。在这个平台上,政府发挥引领作用,企业建立自律机制,邮储银行提供包含融资、外汇、结算、理财、咨询等在内的综合金融服务,实现了破解小微企业的融资难题和促进普惠金融可持续发展的‘双赢’。”

  记者感想:在当前经济下行压力增大的背景下,众多的实体经济,尤其是广大中小企业需要的恰恰是这样的俱乐部,这样属于自己的“娘家”,来为它们的成长鼓与呼,为广大小企业提供贴心的金融服务,为助力实体经济发展趟出一条路子。

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