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招行获首届在线供应链金融创新大奖

A-A+2014年6月20日15:48新浪安徽评论

  移动互联网、大数据、云计算、互联网金融等概念的兴起,正在令产业理念和生态结构不断嬗变。越来越多的分工正加速从企业内走向企业外,银行传统的供应链金融也正加速走向在线模式。

  “在线供应链金融是以互联网为代表的信息化引领金融创新的产物。它是金融业与基于供应链管理的实体产业之间,通过信息化协同合作,集成在线融资交易、在线支付交易、在线电子商务交易和在线物流与供应链管理等多项功能,是以金融服务为核心的在线供应链管理。”招商银行副行长唐志宏在首届在线供应链金融推进大会上表示。

  记者了解到,招商银行已于去年悄然推出自身的在线供应链金融平台——“智慧供应链金融平台”。这一平台今年也迎来了爆发式增长,预计年内将有超过400家链主企业与这一平台实现对接,联动服务近万家链上企业。而在刚刚结束的首届在线供应链金融推进大会上,“智慧供应链金融”也荣获在线供应链金融创新大奖。

  “未来的市场竞争很大程度上成为融资服务平台之间的竞争,招行的智慧供应链金融平台正是这种趋势下的产物,也是其能够获得大奖的重要原因。”中国电子商务创新推进联盟相关负责人对记者表示。

  技术改变产业生态

  国际电信联盟提供的数据显示,预计2014年底全球互联网用户普及率将达到40%,全球移动宽带普及率将达到32%,互联网用户总数将接近30亿;到2020年,全球网络用户将上升至50亿户。2013年,我国互联网用户数也已达到6.48亿,移动互联网用户数达到4.61亿。网民规模、宽带网民数、国家顶级域名注册量三项指标均居世界第一,互联网普及率稳步提升至46%,超过全球平均水平。

  这种转变,已令整个人类商业和社会生活全面步入数字化,也深刻改变了人类的生活方式、生产方式、社会组织方式、商业模式乃至思维模式。业内人士表示,随着互联网技术的逐渐普及,托夫勒在《第三次浪潮》一书中预言的“个性化的生产、创造和消费”正在渐变为现实,而由工业革命所缔造并维系了上百年的现代文明和市场秩序,也正在被互联革命所解构与重塑。

  “农业经济和工业经济中占主导地位的有形要素土地、劳动力和资本,在网络经济,特别是移动互联网经济中正被无形要素所取代。空间的价值在逐渐丧失,而时间的价值在提升,大规模市场正被粉碎为无数小市场;与传统媒体的影响力相比,用户体验和口碑越来越重要。”一位资深观察人士对记者表示。

  分析人士称,随着经济快速的发展,产业组织的细化,越来越多的分工由企业内转向企业外,“纵向一体化”产业模式已被“链式专业化”的供应链生产模式所替代。因此,供应链对于现代企业经营的重要性正在进一步凸显,甚至已经有业内人士喊出“真正的竞争不再是企业与企业之间的竞争,而是供应链与供应链之间的竞争”的口号。

  银行面临机遇挑战

  “在这大潮之中,金融当然不能置身事外,虽然互联网不能改变金融的本质,但它同样在冲击着金融业传统的思维理念、服务模式、业务流程,以使其更好地服务于互联网时代的实体经济和广大客户。”招商银行副行长唐志宏在首届在线供应链金融推进大会上表示。

  招行贸易金融部人士介绍称,而所谓的在线供应链金融,是以互联网为代表的信息化引领金融创新的产物,它是金融业与基于供应链管理的实体产业之间,通过信息化协同合作,集成在线融资交易、在线支付交易、在线电子商务交易和在线物流与供应链管理等多项功能,是以金融服务为核心的在线供应链管理。

  “简单的讲,互联网令信息的传递变得更加有效了。对客户而言,银行的供应量金融服务辅以在线信息平台,这是最好的增值服务;对银行来讲,及时有效的信息反馈也大大提高了风险管理的有效性,商流、资金流、物流和信息流的匹配也会更加有效。”前述招行贸易金融部人士称。

  市场人士表示,在产融结合的发展过程中,在线供应链金融目前也已经呈现出三个清晰的发展趋势。首先是“产品差异化”在向“服务平台差异化”演进,这意味着商业银行单凭产品服务客户的时代已经过去,而构建平台为客户整合信息的时代正在来临。

  其次则是单纯的供应链金融正在向行业金融演进。“这也是信息便利带来的影响,银行对客户的意义已经不局限于纵向管理上下游交易融资,横向的管理优化服务也要提供,金融正在更深入的融入产业链条之中。”一位银行从业人士称。

  而正是这种趋势,也在促使供应链金融向“生态圈金融”演进。传统上供应链更多的是关注各企业自身的发展,产业链生态圈则体现了良性循环和共存共荣、携手共进的发展考虑,银行作为产业链的核心方和金融血液的供给方,可以为产业链各方提供综合金融、产融结合、产业联盟、结算和数据等多品类、宽领域的服务内容。

  招行打造专业平台

  基于对业界生态变化的理解,招商银行经过两年多的探索和研发,倾力打造了全新的供应链金融服务平台——智慧供应链金融平台。

  招行贸易金融部总经理钟德胜介绍称,智慧供应链金融平台是集产品创新、信息管理、线上融资和业务监控于一体的全方位服务平台。“它可以整合核心企业、上下游企业、网上银行、海关、仓储物流服务商等供应链相关信息,实现商流、物流、资金流及信息流的智能归集,提供专业、精准、高效、安全的供应链金融服务。”钟德胜对记者表示。

  钟德胜表示,之所以用“智慧”来统括这一全新的业务平台,关键是招行认为线上供应链金融不应该仅仅是供应链金融的线上化,而是应包涵三个层次:“产品、系统、解决方案”。产品和系统是支持工具,从客户的需求出发,完成最适应其特征的服务方案,助力客户发展转型才是最终的目的。

  记者了解到,2013年正式推出之后,“智慧供应链金融”在2014年迎来了爆发性增长,预计年内将有超过400家链主企业与这一平台实现对接,联动服务近万家链上企业,并在未来3-5年内将保持几何级数增长。

  这一平台可以提供集丰富的供应链金融产品、智能化的IT系统、专业化解决方案于一体的供应链金融服务。它可以整合“链主企业”、“链上企业”、金融机构、物流和服务商等供应链信息,实现商流、物流、资金流及信息流的智能归集,提供专业、精准、高效、安全的在线供应链金融服务。

 

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