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中国邮政储蓄银行首发2013年普惠金融报告

A-A+2014年3月6日10:57新浪安徽评论

  党的十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”。作为普惠金融的先行者,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)自成立以来,始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位,积极履行社会责任、落实国家战略,坚定地走出了一条大型零售商业银行践行普惠金融的商业可持续发展道路。

  2014年2月27日,邮储银行发布了《2013年普惠金融报告》,这既是邮储银行发布的首份普惠金融报告,也是国内商业银行发布的首份普惠金融报告。报告涵盖了邮储银行践行普惠金融的理念、历程、措施、成果等方面的内容,向社会大众全面介绍了邮储银行2013年普惠金融工作情况。

  一、普惠金融 知行合力

  全面理解普惠金融

  普惠金融概念始用于2005年联合国宣传小额信贷年,随后在全球迅速传播。2013年召开的十八届三中全会提出要“发展普惠金融”,扩大金融服务的广度和深度,提高金融服务的覆盖面和渗透率,为需要金融服务的社会各阶层提供合适的金融产品,从而构建一个多层次、广覆盖、可持续的现代金融服务体系。

  率先实践普惠金融

  邮储银行延承百年邮政金融“人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥”的经营方针,坚持履行对政府、监管机构和客户的承诺,始终把践行普惠金融放在改革发展的首要位置。邮储银行不断扩大金融服务供给,降低金融服务门槛;优化农村金融生态环境;充分发挥沟通城乡的网络优势,提供优质产品和服务,在稳增长、惠民生、支持实体经济发展中发挥积极作用;引导更多金融资源支持普惠金融发展,努力让社会所有人都能享受到金融服务带来的便利。

  二、润耕天下 普惠于民

  (一)组织创新提升服务能力

  农业丰则基础强,农民富则国家盛,农村稳则社会安。“三农”问题关系党和国家事业发展全局,关乎社情民心。邮储银行秉承“普之城乡,惠之于民”的普惠金融服务理念,高度重视三农金融服务工作,始终把支持三农经济平稳健康发展作为履行企业社会责任的内在要求,形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系,初步探索出了一条大型零售商业银行服务“三农”的特色发展之路。2013年,邮储银行在总行、省分行层面组建了三农金融部,在基层支行组建三农金融服务专营机构,大力提升农村金融服务能力,保障对“三农”金融服务的支撑。

  (二)小贷“贷”动大农业

  我国农村土地面积占国土面积的九成以上,邮储银行躬耕田野,探索出了符合中国国情的小额贷款金融服务模式,并在广袤的农村大地上生根发芽。2007年6月,邮储银行在河南新乡办理了第一笔无抵押的小额贷款业务,揭开了邮储银行大规模为小微客户提供信贷支持的序幕。截至2013年底,邮储银行已累计发放小额贷款突破1300万笔、金额8100多亿元,服务客户近800万户。

  邮储银行小额贷款业务围绕地方支柱行业、特色产业开发产业链信贷产品,深入开展“一行一品”工程,由“点”式服务逐渐转变为“链式开发、面式推广”,形成了多维度、广覆盖的小额贷款产品体系。截至2013年末,已开发甘蔗种植业、茶叶收购小额贷款等数十个特色行业小额贷款产品。邮储银行同时从农村地区实际情况出发,围绕农村土地、农机具、林权及水域租赁权等进行抵质押物创新,在法律允许、财产权益归属清晰的前提下,有效扩大抵押担保范围,充分盘活农民手中财产,以新的理念和思路破解农村金融发展难题。

  (三)支持新型生产经营主体

  农业生产组织创新是发展现代农业的核心和基础。邮储银行顺应农户生产经营集约化发展,强化对种养殖大户、农民专业合作社和家庭农场等新型农业生产经营主体的支持力度,助力农业生产能力提升。

  邮储银行为加强服务农民专业合作社的力度,专门研发了农民专业合作社贷款,目前已在北京、辽宁等六家分行开展业务试点;并在“农民专业合作社”实际控制人贷款的基础上,将客户评级表优化更新以适应家庭农场实际控制人的情况,积极与政策性担保公司等机构合作,为处于初创期的家庭农场提供有力的资金支持。邮储银行以供应链金融模式作为深化“三农”金融服务的抓手,将涉农企业和农户作为信贷支持对象,以“公司+农户”模式带动农民致富。

  (四)助力新型城镇化建设

  推进城镇化基础设施建设,拉动农村地区消费增长,有助于统筹城乡发展、促进区域协调发展。邮储银行充分抓住新型城镇化建设的契机,创新产品和服务,助力城镇化建设。

  (五)合作拓展服务领域

  邮储银行加强与政府、金融同业等机构合作,不断丰富信贷业务担保方式,拓宽农户融资渠道。截至报告期末,已成功与财政部、共青团、个私协会、妇联等合作,开发了再就业小额担保贷款、“青年创业”贷款、“妇女创业”贷款、农业机械购置补贴贷款等特色产品,累计发放贷款487亿元,惠及农户超过80万户。

  (六)优化农村金融生态

  优化农村金融生态是充分发挥金融机构在解决“三农”问题中的作用,促进农村经济社会健康发展的重要条件。邮储银行依托广覆盖的网络优势,将支付结算渠道建设与金融知识普及有效衔接,积极助推农村金融生态环境优化。

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