2019年3月10日,在十三届全国人大二次会议新闻中心,中国人民银行副行长陈雨露在回答记者提问时说,现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女儿找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看。
当今社会,被誉为“经济身份证”的个人征信报告扮演着越来越重要的角色,信用的重要性体现在生活的方方面面。为规范征信活动,保护当事人合法权益,引导、促进征信业健康发展,推进社会信用体系建设制定,我国于2013年1月21日发布《征信业管理条例》,自2013年3月15日起施行。
一、什么是征信?
征信,是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。征信所记录的是个人的“信用”信息,即个人是否履行了合同约定的义务。
二、个人信用数据库采集哪些信息
目前,个人信用数据库已经采集的信息有以下几类: (一)个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。 (二)信贷信息。主要指信贷信息和信用卡信息。贷款信息包括贷款银行、贷款种类、贷款金额、贷款期限、过去24个月的还款记录;信用卡信息包括发卡银行、授信额度、额度使用情况、实际还款记录、过去24个月还款记录(包括正常和逾期)等,以及您为他人提供担保的信息等。 (三)信贷领域以外的信用信息。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。
三、个人信用报告是哪个机构出具的?
目前中国人民银行征信中心在全国范围出具个人信用报告。
四、个人信用报告到哪儿查?
可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。
五、我能查询别人的信用报告吗?
在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权,作为代理人,您可以携带您自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告。
六、银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告?
按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定,商业银行在办理审核个人贷款申请;审核个人贷记卡、准贷记卡申请;审核个人作为担保人申请;对已发放的个人信贷进行贷后风险管理;受理法人、其他组织的贷款申请;其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时,可以查询个人信用报告,其中,除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外,因办理其他业务需要查询个人信用报告的,都必须取得被查询人的书面授权。
七、什么是“逾期”?
逾期,指到还款日最后期限仍未足额还款。以下情况属于逾期行为,都会被记入个人信用报告: (一)比到期还款日晚一两天还款; (二)过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户还清了欠款; (三)客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。
八、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗?
不算。只要按期归还最低还款额,就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定,客户可以按最低还款额还款,所以,按期归还最低还款额是正常履约的表现,不构成负面信息。 九、为什么偿还了欠款,曾经逾期的记录还保留在个人信用报告中? 为真实、客观地反映个人的信用状况,个人信用报告中不仅要反映个人信用交易的现状,而且要反映其信用交易的历史情况。所以,即使偿还了欠款,曾经逾期的记录也还要在个人信用报告中保留一段时间,根据《征信业管理条例》规定为偿还欠款后5年。 十、有负面记录后,个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录? 如果目前自己的信用报告中存在负面记录,那么首先是要避免出现新的负面记录,其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时,着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时、足额还款,这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
(责任编辑 王健)